دراسات

هيكلة النشاط المصرفي العراقي والنفاذية المالية....

1820 11:28:00 2013-08-15

 

   لازال النشاط المصرفي العراقي الخاص يراوح مكانه منذ السماح للقطاع الخاص بممارسة العمل المصرفي قي بداية عقد التسعينات, أما النشاط المصرفي الحكومي فهو يتمركز وبشكل رئيسي بعد عام 2003 في تيسير عمليات الدفع الحكومي المالية الواسعة للمتقاعدين والمهجرين ومن ذوي الشهداء والأرامل وغيرها التي تلبي حاجة الحكومة الى قناة مالية للفئات والشرائح المحرومة المجتمعية المختلفة والذي يتلاءم مع الوضع الخاص للدولة العراقية بعد عام 2003.

    وهذا دور استثنائي وكبير والذي يبقى من النشاط المصرفي هو بعض الخدمات المصرفية التقليدية, ومن الأهمية بالنسبة التي يشكلها النشاط المصرفي من الناتج القومي الإجمالي وهي 10%.

نستنتج إن الإقتصاد العراقي هو إقتصاد غير إئتماني بل هو إقتصاد المدفوعات النقدية المباشرة وفي ذلك مؤشر خطير في عدم تدوير المدفوعات النقدية المباشرة بفعل النشاط الائتماني ومضاعف الائتمان. والسؤال المطروح «هل المصارف العراقية الخاصة والعامة هي جاذبة أو طاردة للفائض من هذه المدفوعات ومن المدفوعات الأخرى.

    والجواب يتوضح من النسبة الضئيلة من مساهمتها في الناتج القومي الإجمالي, إن المكانة الحقيقية للجهاز المصرفي هو كالشريان الذي يتواجد في الجسم الاقتصادي العراقي أي مقياس فاعلية النشاط المصرفي العراقي في مقدار الدعم اللوجستي الذي تقدمه  للنشاط الاقتصادي الحكومي والخاص, ومن الأهمية الأقتصادية العمل على رفع نسبة النشاط المصرفي من الناتج القومي الإجمالي كهدف رئيس للسياسة المصرفية المفترض بناؤها في العراق.

 وهنا الكيفية التي يمكن الولوج بها الى هذا الهدف من خلال مصطلح النفاذية المالية والتي تعني وصول التعامل المصرفي للشرائح الفقيرة وخاصة تلك الفئات غير المنظورة وغير المشمولة بشبكة الضمان الاجتماعي وهو الأمر الذي سيقلب الحياة الاقتصادية العراقية, بالإضافة الى الشرائح الأخرى كالشرائح المتوسطة بدلاً من اقتصارها على الشرائح العالية الدخل, وهي شرائح محدودة في حين إن الشرائح المحدودة الدخل هي شرائح سكانية واسعة وطاقات سكانية هائلة.

    والمقصود هنا بالنفاذية المالية ليس بديلاً عن شبكة الحماية الاجتماعية بل هو نشاط اقتصادي مصرفي لبلوغ تلك الفئات , وجعلهم في إطار النشاط الإقتصادي مما سيلبي حاجاتهم المالية والمعيشية.

    وبطبيعة الحال فإن ذلك يتعلق بتحسين البيئة المصرفية أي مدى تعامل الجمهور مع المصارف الخاصة والعامة عن طريق زيادة العمق المصرفي أي حصة الفرع المصرفي لكل ألف نسمة وبالتالي توسيع الرقعة الجغرافية المصرفية وبلوغها جميع المحافظات والأقضية والنواحي بدلاً من الاعتماد على المصارف ذات الجانب المناطقي ومن ثم دخول العمل المصرفي الى الجامعات وما يترتب على ذلك من الأعمال المشتركة.

    والجانب الثاني تحسين نوعية الخدمات المصرفية ودخول المصارف الخاصة والعامة المجال الاستثماري عن طريق ما يعرف بالائتمان ألإيجاري أي تأجير المشاريع والمعامل والمكائن بعد شرائها من تلك المصارف الى القطاع الخاص, وهذا يتطلب استعدادا لدى المصارف من أجل هيكلة حقيقية في إعادة تغيير هياكلها التنظيمية من حيازة وتملك واندماج وتغيير في أهدافها في التحول من الربحية القصيرة الأمد الى الربحية المتوسطة الأمد والبعيدة الأمد , بالإضافة الى تأسيس مؤسسة مصرفية ضامنة تأخذ مصلحة المودعين والمقرضين في لأن واحد وليس طرفاً معيناً فقط.

 

37/5/13815

اشترك في قناة وكالة انباء براثا على التلجرام
https://telegram.me/buratha
اضف تعليقك
الاسم والنص والتحقق من الروبوت ضروري
التعليقات
د.رعد تويج
2013-12-21
أشكر وكالة أنباء براثا الكفأ على نشر مفالاتنا
د.رعد حمود عبد الحسين تويج
2013-08-15
النفاذية المالية إحدى الحلول الرئيسة لمل مشكلة الفقر والتنمية
الاسعار الرسمية للعملات مقابل الدينار
دينار بحريني 3125
يورو 1351.35
الجنيه المصري 68.87
تومان ايراني 0.03
دينار اردني 1666.67
دينار كويتي 3846.15
ليرة لبنانية 0.79
ريال عماني 3125
ريال قطري 326.8
ريال سعودي 317.46
ليرة سورية 2.31
دولار امريكي 1190.48
ريال يمني 4.75
التعليقات
ابو غايب : اغلب ما قاله كاتب المقال صحيح لكن المشكله اليوم ليست قناة فضائية فقط ،، هل نسيتم محلات ...
الموضوع :
هنيئا لكم يا عراقيين، فإننا نتجه نحو عصر عراق الـ  mbc..!
Mohamed Murad : الخزي والعار لشيعة السبهان الانذال الذين باعوا دينهم لابن سلمان بحفنة من الريالات السعودية القذرة ...
الموضوع :
هل ان الشهيد المنحور زكريا الجابر رضوان الله عليه هو غلام المدينة المقتول المذكور في علامات الظهور؟
ابو سجاد : السلام عليكم موضوع راقي ولكن....احب ان انوه بان التسلسل رقم 14 هو محطة كهرباء الهارثة (بالهاء)وليس محطة ...
الموضوع :
الكتاب الأسود للكهرباء: من الألف الى الياء  
منى رحيم : هل يحق لزوجة الشهيد الموظفة منح الزوجية مع وجود تقاعد لبناتها القصر فقط تقاعد ابوهن الشهيد ...
الموضوع :
نص قانون التعديل الاول لقانون رواتب موظفي الدولة والقطاع العام رقم (22) لسنة 2008
Yasir Safaa : السلام عليكم زوجتي معلمه عدهه خدمه 14 سنه وتركت العمل كانت تتمتع باجازه سنتين بدون راتب وبعد ...
الموضوع :
قانون التقاعد الجديد يمنح الموظفة حق التقاعد بغض النظر عن الخدمة والعمر
عباس فاضل عبودي : السيد رئيس الوزراء المحترم م/ طلب تعين أني المواطن ( عباس فاضل عبودي ) ادعو سيادتكم لنضر ...
الموضوع :
دائرة شؤون المواطنين في الأمانة العامة لمجلس الوزراء تستقبل شكاوى المواطنين عبر موقعها الإلكتروني
Mohamed Murad : اوردغان يبحث عن اتباع وليس عن حلفاء ... ...
الموضوع :
بغداد وانقرة .. تصحيح المسارات وترتيب الاولويات
Mohamed Murad : كل من يحاول ان ينال من الحشد الشعبي فهو يكون ضمن المشروع الامريكي السعودي الصهيوني ....#بخور_السبهان ...
الموضوع :
العصائب تهدد بمقاضاة قناة تلفزيونية تابعة لعمار الحكيم بتهمة "القذف"
سعد السعداوي : كيف تطلب مؤسسة تقاعد النجف الوطنية شهادة حياة المغترب والموجود حاليا في المحافظة. فلماذا لا يحضر المتقاعد ...
الموضوع :
هيئة التقاعد الوطنية في النجف الاشرف تعاني من ضيق المكان
فيسبوك